ІНТЕГРАЦІЯ ПРИНЦИПІВ БЛОКЧЕЙН В АРХІТЕКТУРУ ПЛАТІЖНОЇ БЕЗПЕКИ ФІНАНСОВОЇ СИСТЕМИ

Article Sidebar

PDF (English)

Надіслано: 02-02-2026

Опубліковано: 30-04-2026

DOI: https://doi.org/10.55643/fcaptp.2.67.2026.5170
Ключові слова:
блокчейн платіжна безпека криптовалюта ПВК/ФТ цифрові транзакції KYC RegTech
Номер
Том 2 № 67 (2026): ФІНАНСОВО-КРЕДИТНА ДІЯЛЬНІСТЬ: проблеми теорії і практики
Розділ
СУЧАСНЕ БАНКІВНИЦТВО: ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ
Як цитувати
Коваленко, В., Шелудько, С., Безкровний, О., Дорошенко, О., Дорошенко, А., & Борса, В. (2026). ІНТЕГРАЦІЯ ПРИНЦИПІВ БЛОКЧЕЙН В АРХІТЕКТУРУ ПЛАТІЖНОЇ БЕЗПЕКИ ФІНАНСОВОЇ СИСТЕМИ. Financial and Credit Activity Problems of Theory and Practice, 2(67), 37–53. https://doi.org/10.55643/fcaptp.2.67.2026.5170
Creative Commons License

©, Авторські права належать авторам.

Ця стаття опублікована  відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.

Main Article Content

Вікторія Коваленко
д.е.н., професор кафедри банківської справи, Одеський національний економічний університет, Одеса, Україна
https://orcid.org/0000-0003-2783-186X
Сергій Шелудько
к.е.н., доцент, начальник відділу аналітичної та методологічної підтримки, ПАТ Акціонерний банк «Південний», Одеса, Україна
https://orcid.org/0000-0003-0636-4940
Олександр Безкровний
к.е.н., доцент кафедри фінансів, економічних досліджень та туризму, Полтавський державний аграрний університет, Полтава, Україна
https://orcid.org/0000-0003-1939-8090
Ольга Дорошенко
к.е.н., доцент кафедри фінансів, економічних досліджень та туризму, Полтавський державний аграрний університет, Полтава, Україна
Андрій Дорошенко
к.е.н., доцент кафедри фінансів, економічних досліджень та туризму, Полтавський державний аграрний університет, Полтава, Україна
Вадим Борса
доктор філософії з економічних наук, кафедра фінансів, Одеський національний економічний університет, Одеса, Україна

Анотація

Актуальність дослідження зумовлена стрімкою цифровізацією платіжних систем і зростанням вразливості фінансової системи до кібернетичних, операційних ризиків і ризиків у царині протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ), що посилюються внаслідок розширення безготівкових розрахунків, поширення криптоактивів і зростання ролі державних і недержавних акторів у незаконній фінансовій діяльності. Зазначені процеси поглиблюють уразливість платіжної безпеки, особливо в умовах геополітичної нестабільності та гібридних загроз. Метою дослідження є теоретичне й емпіричне обґрунтування принципів інтеграції технології блокчейн в архітектуру платіжної безпеки та систему ПВК/ФТ з метою мінімізації новітніх ризиків. Методологічну основу дослідження становить поєднання системного й описового аналізу, методів систематизації та узагальнення, статистичного аналізу й економіко-математичного моделювання. Для оцінювання впливу заходів регуляторного примусу на належну перевірку банками легітимності платіжних операцій застосовано модель авторегресії з розподіленими лагами (ARDL) на основі даних банківського сектора України. Отримані результати свідчать про тісну залежність рівня платіжної безпеки від ефективності фінансового моніторингу та регуляторного нагляду, при цьому заходи примусового впливу мають статистично значущий короткостроковий і тривалий ефект на інтенсивність подання повідомлень про підозрілі фінансові операції. У ході дослідження встановлено, що технологія блокчейн має значний потенціал для посилення платіжної безпеки завдяки підвищенню прозорості транзакцій, зміцненню механізмів ПВК/ФТ й підвищенню стійкості до кіберзагроз, у тому числі пов’язаних із незаконним використанням криптоактивів. Обґрунтовано, що гармонізація блокчейн-рішень із регуляторними принципами є необхідною умовою забезпечення фінансової стабільності в середовищі прискореної цифровізації. За результатами дослідження сформульовано практичні рекомендації щодо інтеграції технології блокчейн у системи платіжної безпеки та фінансового моніторингу, які можуть бути корисні для регуляторів, фінансових установ і суб’єктів формування державної політики в царині економічної та платіжної безпеки.

Article Details

Посилання

ASSE. (2025). Top 5 Banking Security Trends in 2025 to Look Out For. https://cybersecurity.asee.io/blog/top-banking-security-trends/

Cologgi, M. (2023). The impact of regulation on retail payments security: Evidence from Italian supervisory data. Finance Research Letters, 54, 103799. https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.103799 DOI: https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.103799

Infoblox. (2025). DNS Threat Landscape Report. https://surl.li/jzmngt

Basel Institute on Governance. (2025). Basel AML Index 2025: 14th Public Edition Global money laundering and financial crime risk ranking. https://surl.li/ejrugm/

State Financial Monitoring Service of Ukraine. (2025). Official website. https://fiu.gov.ua/

Adil, O. Y. Mohamed. (2023). Intelligent Blockchain-Based Secure Framework for Transaction in Mobile Electronic Payment System. International Journal of Interactive Mobile Technologies (iJIM), 17(04), 37–46. https://doi.org/10.3991/ijim.v17i04.37671 DOI: https://doi.org/10.3991/ijim.v17i04.37671

Aburbeian, A. M., & Fernández-Veiga, M. (2024). Secure Internet Financial Transactions: A Framework Integrating Multi-Factor Authentication and Machine Learning. AI, 5(1), 177-194. https://doi.org/10.3390/ai5010010 DOI: https://doi.org/10.3390/ai5010010

Darwish, S. M., EL-Naggar, S., & Elkaffas, Saleh M. (2026). Securing financial transactions: exploring the role of lightweight blockchain-enabled deep learning for fraud detection in FinTech systems. Cybersecurity, 9(1). https://doi.org/10.1186/s42400-025-00436-8 DOI: https://doi.org/10.1186/s42400-025-00436-8

Mondego, D., & Gide, E. (2023). Cloud-Based Payment Systems in Australia: How Security Affects Consumer Satisfaction. Engineering Proceedings, 55(1), 89. https://doi.org/10.3390/engproc2023055089 DOI: https://doi.org/10.3390/engproc2023055089

Susanto, H., Tamtini, N., Ibrahim, F., Susanto, A. K. S., Setiana, D., & Yie, L. F. (2024). Demystification of Readiness, Security, and Technological Enhancements in the Adoption of a Cashless Economy. Economies, 12(11). https://doi.org/10.3390/economies12110285 DOI: https://doi.org/10.3390/economies12110285

Tsai, S.-C., Chen, C.-H., & Shih, K.-C. (2022). Exploring Transaction Security on Consumers’ Willingness to Use Mobile Payment by Using the Technology Acceptance Model. Applied System Innovation, 5(6). https://doi.org/10.3390/asi5060113 DOI: https://doi.org/10.3390/asi5060113

Thommandru, A., & Chakka, B. (2023). Recalibrating the Banking Sector with Blockchain Technology for Effective Anti-Money Laundering Compliances by Banks. Sustainable Futures, 5. https://doi.org/10.1016/j.sftr.2023.100107 DOI: https://doi.org/10.1016/j.sftr.2023.100107

Buterin, V., Illum, J., Nadler, M., Schär, F., & Soleimani, A. (2024). Blockchain privacy and regulatory compliance: Towards a practical equilibrium. Blockchain: Research and Applications, 5(1). https://doi.org/10.1016/j.bcra.2023.100176 DOI: https://doi.org/10.1016/j.bcra.2023.100176

Ahmad, H., & Aujla, G.S. (2023). GDPR compliance verification through a user-centric blockchain approach in multi-cloud environment. Computers and Electrical Engineering, 109. https://doi.org/10.1016/j.compeleceng.2023.108747 DOI: https://doi.org/10.1016/j.compeleceng.2023.108747

Miglionico, A. (2022). Digital payments system and market disruption. Law and Financial Markets Review, 16(3), 181–196. https://doi.org/10.1080/17521440.2023.2215481 DOI: https://doi.org/10.1080/17521440.2023.2215481

Capgemini. (2026). World Payments Report 2026. The (not-so) silent takeover: Winning back merchants means playing differently. https://www.capgemini.com/pt-en/insights/research-library/world-payments-report-2023/

Statista. (2026). Official website. https://www.statista.com/

Chainalysis. (2025). The 2025 crypto crime report. The rising role of cryptocurrency in all forms of crime and how its transparency is creating unique opportunities for investigation. https://surl.lu/ohyslv

Chainalysis. (2026). The 2026 Crypto Crime Report: Trends in illicit activity and the role of stablecoins. https://www.chainalysis.com/blog/2026-crypto-crime-report-introduction//

TRM. (2026). 2026 Crypto Crime Report Key Insights: TRM Identifies Record USD 158 Billion in Illicit Crypto Flows in 2025, Reversing a Multi-year Decline. https://surl.li/tsjgcs/

Gonçalves, Tiago Cruz, & Almeida, J. (2026). Cryptocurrencies and economic sanctions. North American Journal of Economics and Finance, 81, 102537. https://doi.org/10.1016/j.najef.2025.102537 DOI: https://doi.org/10.1016/j.najef.2025.102537

PwC. (2026). Global Crypto Regulation Report. PwC's Global Crypto Regulation Report 2026. https://www.pwc.de/de/unterlagen/pwc-global-crypto-regulation-report-2026.pdf

Elad, B., & Kinder, K. (2025). Cryptocurrency Anti Money Laundering (AML) Statistics 2026: Revealing Illicit Flows & Enforcement. https://coinlaw.io/cryptocurrency-anti-money-laundering-statistics/

Elliptic. (2025). The state of cross-chain crime 2025. Contemporary risks, trends & best practices to counter them. https://surl.lu/nhpsua

National Bank of Ukraine. (2025). Official website. https://bank.gov.ua/

Pesaran, M. H., Shin, Y., & Smith, R. J. (2001). Bounds testing approaches to the analysis of level relationships. Journal of Applied Econometrics, 16, 289–326. https://doi.org/10.1002/jae.616 DOI: https://doi.org/10.1002/jae.616

Mohamed, A., Abdelqader, K., & Shaalan, K. (2025). Explainable Artificial Intelligence: A systematic Review of Progress and Challenges. Intelligent Systems with Applications, 28. https://doi.org/10.1016/j.iswa.2025.200595 DOI: https://doi.org/10.1016/j.iswa.2025.200595