МАЛОВІДОМИЙ СОЦІАЛЬНИЙ БАНКІНГ: ДАНІ КРАЇН ЦЕНТРАЛЬНОЇ ЄВРОПИ
Article Sidebar
Надіслано: 21-10-2025
Опубліковано: 30-04-2026
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
Традиційно соціальний ефект банківництва пов’язують із мікрофінансуванням. Цей напрям зародився в 70-х роках ХХ століття, коли мікрофінансування стало інструментом розвитку приватного підприємництва в Бангладеші завдяки кредитуванню банком Grameen Bank. Із часом «вузький» соціальний банкінг, зосереджений на зниженні рівня бідності, трансформувався в «широку» теорію соціального банкінгу, яка охоплює так звані фактори ESG: екологію, соціальні аспекти, корпоративне управління включно з антикорупційними заходами, корпоративною культурою тощо. У дослідженні автори розглядають соціальний банкінг ширше, ніж мікрофінансування, але вужче, ніж його «широке» трактування, зосереджуючись на суто соціальному ефекті кредитування. Зроблено припущення, що банківське кредитування певним чином упливає на соціальні показники. Як чинник впливу автори обрали кредити домогосподарствам і дослідили їхній вплив на рівень безробіття, обсяг депозитів домогосподарств, обсяг приватних платежів і рівень бідності. Базою даних слугували статистичні матеріали Eurostat і ЄЦБ щодо шести країн Центральної Європи за приблизно 20 років. У всіх шести країнах було виявлено чіткий прямий зв’язок між обсягом кредитів, наданих домогосподарствам, з одного боку, та їхніми депозитами в банках, а також обсягом платежів населення і зворотний зв’язок між такими кредитами та рівнем безробіття й бідності, що свідчить про позитивний вплив на всі ці показники. Для глибшого аналізу автори запропонували модель універсального інструментарію соціальної таксономії. На її основі можна буде узагальнювати дані щодо різних кредитних та інвестиційних проєктів і розраховувати соціальний ефект у розрізі секторів економіки, країн і регіонів. Така таксономія дає змогу запровадити певну рейтингову оцінку соціального ефекту кредитів та інвестицій і стимулювати фінансові проєкти, дружні до суспільства.
Article Details
Посилання
Balkenhol, B., Guézennec, C., Lainé, F., & Nouaille-Degorce, L. (2013). Microcredit in France: What impact does it have on employment? ILO Working Paper, 65. https://researchrepository.ilo.org/esploro/outputs/encyclopediaEntry/Microcredit-in-France-what-impact-does/995321136802676#file-0
Bethune, Z., Rocheteau, G., & Rupert, P. (2015). Aggregate unemployment and household unsecured debt. Review of Economic Dynamics, 18(1), 77–100. https://doi.org/10.1016/j.red.2014.08.002 DOI: https://doi.org/10.1016/j.red.2014.08.002
Brzustowski, T., Petrosky-Nadeau, N., & Wasmer, E. (2018). Disentangling goods, labor, and credit market frictions in three European economies. Labour Economics, 50, 180–196. https://doi.org/10.1016/j.labeco.2016.05.006 DOI: https://doi.org/10.1016/j.labeco.2016.05.006
Donaldson, J., Piacentino, G., & Thakor, A. (2015). Bank credit and unemployment. SSRN Electronic Journal. https://doi.org/10.2139/ssrn.2650677 DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.2650677
European Central Bank. (2024a). Poland: Unemployment; loans granted to households; deposits placed by households; value of transactions – retail system 1 – from Poland. https://data.ecb.europa.eu/
European Central Bank. (2024b). Czech Republic: Unemployment; loans granted to households; deposits placed by households; value of transactions – large value payment system 1 – from Czech Republic. https://data.ecb.europa.eu/
European Central Bank. (2024c). Bulgaria: Loans granted to households; unemployment; deposits placed by households; annual growth rate of the total value of card payments sent from Bulgaria. https://data.ecb.europa.eu/
European Central Bank. (2024d). Hungary: Loans granted to households; unemployment; deposits placed by households; value of domestic transactions – retail system 1 – from Hungary. https://data.ecb.europa.eu/
European Central Bank. (2024e). Romania: Loans granted to households; unemployment; deposits placed by households; value of credit transfers from Romania. https://data.ecb.europa.eu/
European Central Bank. (2024f). Slovakia: Loans granted to households; unemployment; deposits placed by households; value of credit transfers – retail system 1 – from Slovakia. https://data.ecb.europa.eu/
Eurostat. (2024). Inability to make ends meet – EU-SILC survey. https://ec.europa.eu/eurostat/databrowser/view/ilc_mdes09__custom_13017704/default/table?lang=en
Gubert, F., & Roubaud, F. (2011). The impact of microfinance loans on small informal enterprises in Madagascar: A panel data analysis. World Bank Report, 77931. https://openknowledge.worldbank.org/entities/publication/77ea5886-7630-58ff-8dbc-61013774f248
Gupta, P., & Sharma, S. (2021). Literature review on effect of microfinance institutions on poverty in South Asian countries and their sustainability. International Journal of Emerging Markets, 2–20. https://doi.org/10.1108/IJOEM-07-2020-0861 DOI: https://doi.org/10.1108/IJOEM-07-2020-0861
Institute for Social Banking. (2024). Social banking. https://www.social-banking.org/the-institute/
Herkenhoff, K. F. (2014). The impact of consumer credit access on unemployment. EconPapers. https://econpapers.repec.org/paper/redsed014/448.htm
Herkenhoff, K. F., Phillips, G., & Cohen, E. (2016). How credit constraints impact job finding rates, sorting, & aggregate output. National Bureau of Economic Research, 22274. https://doi.org/10.3386/w22274 DOI: https://doi.org/10.3386/w22274
Herkenhoff, K. F. (2018). The impact of consumer credit access on unemployment. National Bureau of Economic Research, 25187. http://www.nber.org/papers/w25187 DOI: https://doi.org/10.3386/w25187
Kaplan, G., & Violante, G. (2014). A model of the consumption response to fiscal stimulus payments. Econometrica, 82(4), 1199–1239. https://doi.org/10.3982/ECTA10528 DOI: https://doi.org/10.3982/ECTA10528
Li, X., Gan, C., & Hu, B. (2011). Accessibility to microcredit by Chinese rural households. Journal of Asian Economics, 22(3), 235–246. https://doi.org/10.1016/j.asieco.2011.01.004 DOI: https://doi.org/10.1016/j.asieco.2011.01.004
Mikołajczak, P. (2023). Comparative study of social impact bonds – Capital per beneficiary and scheme duration. Bank i Kredyt, 54(2), 191–220. https://bankikredyt.nbp.pl/content/2023/02/BIK_02_2023_04.pdf DOI: https://doi.org/10.5604/01.3001.0054.5701
Ncanywa, T., & Getye, S. (2016). Micro-credit finance and unemployment in South Africa. International Journal of Economics and Finance Studies, 8(2), 107–116. https://doi.org/10.5539/IJEF.V8N2P107 DOI: https://doi.org/10.5539/ijef.v8n2p107
Reifner, U., & Ford, J. (1992). Banking for people: Social banking and new poverty consumer debts and unemployment in Europe – National reports. Walter de Gruyter. DOI: https://doi.org/10.1515/9783110846034
Salgado, C., & Aires, R. (2018). Microcredit and gender: Are there differences in the credit conditions? BAR – Brazilian Administration Review, 15(2), 2–18. https://doi.org/10.1590/1807-7692bar2018180019 DOI: https://doi.org/10.1590/1807-7692bar2018180019
Shirazi, S., & Khan, U. (2009). Role of Pakistan poverty alleviation fund’s micro credit in poverty alleviation: A case of Pakistan. Pakistan Economic and Social Review, 47(2), 215–228. https://www.jstor.org/stable/25825353
McKinley, L. (2025). 14 microfinance statistics you need to know for 2025. Fit Small Business. https://fitsmallbusiness.com/microfinance-statistics/
Yunus, M., & Jolis, A. (2010). Banker to the poor. Internet Archive. https://ia801303.us.archive.org/20/items/BankerToThePoor/yunus.pdf