ЦИФРОВИЙ БАНКІНГ ТА (НЕ)РІВНІСТЬ: СИСТЕМАТИЧНИЙ ОГЛЯД
Article Sidebar
Надіслано: 30-11-2024
Опубліковано: 28-02-2025
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
Стрімке поширення цифрового банкінгу докорінно змінило царину фінансових послуг у всьому світі й прискорило фінансову інклюзію. Проте досі тривають дискусії щодо доступу до цифрового банкінгу та нерівності, яка може бути ним викликана або навпаки подолана. Цей огляд має на меті показати, як застосування цифрового банкінгу впливає на різні групи населення та які заходи можуть бути використані для подолання викликів, що виникають.
У дослідженні використано систематичний огляд літератури з 27 статей за період з 1999 по вересень 2023 року. По-перше, огляд підкреслює значну прогалину в дослідженнях цифрового банкінгу та нерівності в країнах із низьким рівнем доходу. По-друге, спостерігається очевидний зсув у часі досліджень від країн із високим рівнем доходу до країн із доходами, вищими за середній рівень і нижчими за середній рівень, що може свідчити про те, що проблема нерівності в умовах цифрового банкінгу в країнах із високим рівнем доходу не є нагальною. Однак питання нерівності залишається актуальним у країнах із доходами, вищими за середній рівень і нижчими за середній рівень, незважаючи на попередній досвід, набутий у країнах із високими доходами, що може свідчити про прогалини в імплементації політичних рішень. По-третє, найбільшу увагу в дослідницьких роботах звертають на нерівності за віком (74,1%), статтю (66,7%), освітою (40,7%) та доходами (25,9%). Зокрема, віковий розрив залишається помітним. Щодо політик, які імплементуються задля подолання згаданих нерівностей, то значну відповідальність покладають на банки. Водночас, на державному рівні існують ініціативи з акцентом на навчальні заходи. Отримані результати є важливими для фінансових регуляторів, банків і розробників цифрових банківських технологій для сприяння створенню більш інклюзивного фінансового середовища.
Article Details
Посилання
Akhter, S. H. (2015). Impact of Internet Usage Comfort and Internet Technical Comfort on Online Shopping and Online Banking. Journal of International Consumer Marketing, 27(3), 207–219. https://doi.org/10.1080/08961530.2014.994086 DOI: https://doi.org/10.1080/08961530.2014.994086
Amin, Md. I., Erfan, N., Navid, M., Khan, M. S. A., & Islam, Md. S. (2022). An Application of TAM and TRI on the Factors Affecting Internet Banking Adoption in Bangladesh. Journal Of Asian Finance Economics and Business, 9(9), 75–91. https://doi.org/10.13106/jafeb.2022.vol9.no9.0075
Arksey, H., & O’Malley, L. (2005) Scoping Studies: Towards a Methodological Framework. International Journal of Social Research Methodology, 8(1), 19-32. http://dx.doi.org/10.1080/1364557032000119616 DOI: https://doi.org/10.1080/1364557032000119616
Banerjee, S., Kang, H., Bagchi-Sen, S., & Rao, H. R. (2005). Gender Divide in the Use of Internet Applications. International Journal of E-Business Research, 1(2), 24–39. https://doi.org/10.4018/jebr.2005040102 DOI: https://doi.org/10.4018/jebr.2005040102
Bui, M. T., & Luong, T. N. O. (2023). Financial inclusion for the elderly in Thailand and the role of information communication technology. Borsa Istanbul Review, 23(4), 818–833. https://doi.org/10.1016/j.bir.2023.02.003 DOI: https://doi.org/10.1016/j.bir.2023.02.003
Chetioui, Y., Lebdaoui, H., & Hafid, N. (2023). Mobile banking usage in the postpandemic era: Demystifying the disparities among divergent user segments in a majority-Muslim country. Journal of Islamic Marketing, 14(12), 3053–3084. https://doi.org/10.1108/JIMA-08-2022-0232 DOI: https://doi.org/10.1108/JIMA-08-2022-0232
Devins, D., Darlow, A., & Webber, D. (2008). Beyond ‘access’: Internet use and take-up of online services by adults living in disadvantaged areas in England. Local Economy, 23(1), 47–57. https://doi.org/10.1080/02690940801906734 DOI: https://doi.org/10.1080/02690940801906734
European Commission. (n.d.). Europe's digital decade: 2030 targets. https://commission.europa.eu/strategy-and-policy/priorities-2019-2024/europe-fit-digital-age/europes-digital-decade-digital-targets-2030_en
Eurostat (2024). Individuals using the Internet for internet banking. https://ec.europa.eu/eurostat/databrowser/view/tin00099/default/table?lang=en
Garín-Muñoz, T., López, R., Pérez-Amaral, T., Herguera, I., & Valarezo, A. (2019). Models for individual adoption of eCommerce, eBanking and eGovernment in Spain. Telecommunications Policy, 43(1), 100–111. https://doi.org/10.1016/j.telpol.2018.01.002 DOI: https://doi.org/10.1016/j.telpol.2018.01.002
Goundar, S., & Sathye, M. (2023). Exploring Access to Financial Services by Visually Impaired People. Journal of Risk and Financial Management, 16(2), 96. https://doi.org/10.3390/jrfm16020096 DOI: https://doi.org/10.3390/jrfm16020096
Haytko, D. L., & Simmers, C. S. (2009). What’s your preference? An exploratory examination of the effect of human vs ATM vs online interactions on overall consumer satisfaction with banking services. Management Research News, 32(4), 337–353. https://doi.org/10.1108/01409170910944290 DOI: https://doi.org/10.1108/01409170910944290
Jenkins, H., Hesami, S., & Yesiltepe, F. (2022). Factors Affecting Internet Banking Adoption: An Application of Adaptive LASSO. CMC-Computers Materials & Continua, 72(3), 6167–6184. https://doi.org/10.32604/cmc.2022.027293 DOI: https://doi.org/10.32604/cmc.2022.027293
Juma, C. (2019). Innovation and its enemies: Why people resist new technologies. Oxford University Press.
Karjaluoto, H., Glavee-Geo, R., Ramdhony, D., Shaikh, A. A., & Hurpaul, A. (2021). Consumption values and mobile banking services: Understanding the urban-rural dichotomy in a developing economy. International Journal of Bank Marketing, 39(2, SI), 272–293. https://doi.org/10.1108/IJBM-03-2020-0129 DOI: https://doi.org/10.1108/IJBM-03-2020-0129
Kumar, S., & Chawla, S. (2023). Investigating Barriers Contributing to the Nonadoption of Mobile Payment from Non-users’ Perspective: Insights Based on SEM-ANN Analysis. Global Business Review. https://doi.org/10.1177/09721509231177488 DOI: https://doi.org/10.1177/09721509231177488
Lee, J. N., Morduch, J., Ravindran, S., Shonchoy, A., & Zaman, H. (2021). Poverty and Migration in the Digital Age: Experimental Evidence on Mobile Banking in Bangladesh. American Economic Journal-Applied Economics, 13(1), 38–71. https://doi.org/10.1257/app.20190067 DOI: https://doi.org/10.1257/app.20190067
Mak, S., & Thomas, A. (2022). Steps for Conducting a Scoping Review. Journal of Graduate Medical Education, 14(5), 565–567. https://doi.org/10.4300/JGME-D-22-00621.1 DOI: https://doi.org/10.4300/JGME-D-22-00621.1
Marakarkandy, B., Yajnik, N., & Dasgupta, C. (2017). Enabling internet banking adoption: An empirical examination with an augmented technology acceptance model (TAM). Journal of Enterprise Information Management, 30(2), 263–294. https://doi.org/10.1108/JEIM-10-2015-0094 DOI: https://doi.org/10.1108/JEIM-10-2015-0094
Mkpojiogu, E. O. C., Lailyhashim, N., Hussain, A., & Tan, K. L. (2019). The impact of user demographics on the perceived satisfaction and comfort of use of m-banking apps. International Journal of Innovative Technology and Exploring Engineering, 8(8), 460–466. https://www.researchgate.net/publication/335285079_The_Impact_of_User_Demographics_on_the_Perceived_Satisfaction_and_Comfort_of_use_of_M-Banking_Apps
Nel, J., & Boshoff, C. (2023). Unraveling the link between status quo satisfaction and the rejection of digital-only banks. Journal Of Financial Services Marketing, 28(1), 189–207. https://doi.org/10.1057/s41264-022-00146-z DOI: https://doi.org/10.1057/s41264-022-00146-z
Nouri, B., & Soltani, M. (2019). A hybrid model of factors affecting adoption of mobile banking technology between customers of Iranian banks. Serbian Journal of Management, 14(1), 49–75. https://doi.org/10.5937/sjm14-13429 DOI: https://doi.org/10.5937/sjm14-13429
OECD (2023). OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy. OECD Business and Finance Policy Papers, 39. Paris: OECD Publishing. https://doi.org/10.1787/56003a32-en DOI: https://doi.org/10.1787/56003a32-en
Peluso, D. (2023). The Digital Divide and Futurist Imaginings of Zelle‐ous Resistors. Social Inclusion, 11(3), 41–50. https://doi.org/10.17645/si.v11i3.6867 DOI: https://doi.org/10.17645/si.v11i3.6867
Peral-Peral, B., Villarejo-Ramos, Á. F., & Arenas-Gaitán, J. (2020). Self-efficacy and anxiety as determinants of older adults’ use of Internet Banking Services. Universal Access in the Information Society, 19(4), 825–840. https://doi.org/10.1007/s10209-019-00691-w DOI: https://doi.org/10.1007/s10209-019-00691-w
Pérez-Amaral, T., Valarezo, A., López, R., & Garín-Muñoz, T. (2021). Digital divides across consumers of internet services in Spain using panel data 2007–2019. Narrowing or not? Telecommunications Policy, 45(2), 102093. https://doi.org/10.1016/j.telpol.2020.102093 DOI: https://doi.org/10.1016/j.telpol.2020.102093
Riquelme, H. E., & Rios, R. E. (2010). The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking. International Journal of Bank Marketing, 28(5), 328–341. https://doi.org/10.1108/02652321011064872 DOI: https://doi.org/10.1108/02652321011064872
Saka, O., Eichengreen, B., & Aksoy, C. G. (2022). Epidemic Exposure, Financial Technology, and the Digital Divide. Journal of Money, Credit and Banking, 54(7), 1913–1940. https://doi.org/10.1111/jmcb.12945 DOI: https://doi.org/10.1111/jmcb.12945
Schehl, B., Leukel, J., & Sugumaran, V. (2019). Understanding differentiated internet use in older adults: A study of informational, social, and instrumental online activities. Computers In Human Behavior, 97, 222–230. https://doi.org/10.1016/j.chb.2019.03.031 DOI: https://doi.org/10.1016/j.chb.2019.03.031
Søilen, K. S., Nerme, P., Stenström, C., & Darefelt, N. (2013). Usage of internet banking among different segments as an example of innovation—Trust and information needs. Journal of Internet Banking and Commerce, 18(2). https://www.scopus.com/inward/record.uri?eid=2-s2.0-84885154101&partnerID=40&md5=b86ff1a8c0b9df878634caa48ad1242d
Statista (2024). Online banking penetration worldwide 2023, by country. https://www.statista.com/forecasts/1169529/online-banking-penetration-by-country
Tan, E., & Leby Lau, J. (2016). Behavioural intention to adopt mobile banking among the millennial generation. Young Consumers, 17(1), 18–31. https://doi.org/10.1108/YC-07-2015-00537 DOI: https://doi.org/10.1108/YC-07-2015-00537
Tricco, A. C., Lillie, E., Zarin, W., O’Brien, K. K., Colquhoun, H., Levac, D., Moher, D., Peters, M. D. J., Horsley, T., Weeks, L., Hempel, S., Akl, E. A., Chang, C., McGowan, J., Stewart, L., Hartling, L., Aldcroft, A., Wilson, M. G., Garritty, C., … & Straus, S. E. (2018). PRISMA Extension for Scoping Reviews (PRISMA-ScR): Checklist and Explanation. Annals of Internal Medicine, 169(7), 467–473. https://doi.org/10.7326/M18-0850 DOI: https://doi.org/10.7326/M18-0850
van Deursen, A. J. A. M., Bolle, C. L., Hegner, S. M., & Kommers, P. A. M. (2015). Modeling habitual and addictive smartphone behavior: The role of smartphone usage types, emotional intelligence, social stress, self-regulation, age, and gender. Computers in human behavior, 45, 411-420. https://doi.org/10.1016/j.chb.2014.12.039 DOI: https://doi.org/10.1016/j.chb.2014.12.039
Williamson, K., Lichtenstein, S., Sullivan, J., & Schauder, D. (2006). To Choose or Not to Choose: Exploring Australians' Views about Internet Banking. International Journal of Technology and Human Interaction (IJTHI), 2(4), 17–36. https://doi.org/10.4018/jthi.2006100102 DOI: https://doi.org/10.4018/jthi.2006100102
Zeng, Y., & Li, Y. (2023). Understanding the use of digital finance among older internet users in urban China: Evidence from an online convenience sample. Educational Gerontology, 49(6), 477–490. https://doi.org/10.1080/03601277.2022.2126341 DOI: https://doi.org/10.1080/03601277.2022.2126341
Zhu, Q., Lyu, Z., Long, Y., & Wachenheim, C. J. (2022). Adoption of mobile banking in rural China: Impact of information dissemination channel. Socio-Economic Planning Sciences, 83. https://doi.org/10.1016/j.seps.2021.101011 DOI: https://doi.org/10.1016/j.seps.2021.101011